Kredyt hipoteczny a rozwód – kto spłaca kredyt i co z mieszkaniem?

Rozwód nie powoduje automatycznego podziału kredytu hipotecznego. Jeżeli oboje małżonkowie podpisali umowę kredytową, co do zasady nadal odpowiadają wobec banku za spłatę zobowiązania. Przyznanie mieszkania jednej osobie w wyniku podziału majątku nie zwalnia drugiej osoby z kredytu, dopóki bank nie zaakceptuje odpowiedniej zmiany umowy.

Dlatego rozwód a kredyt hipoteczny to trzy powiązane, ale odrębne kwestie: własność mieszkania, odpowiedzialność wobec banku oraz wzajemne rozliczenia byłych małżonków. 

Najważniejsze informacje

• Rozwód nie zmienia automatycznie umowy kredytowej. Jeżeli oboje małżonkowie są kredytobiorcami, co do zasady nadal odpowiadają wobec banku.
• Sąd może przyznać mieszkanie jednemu z małżonków, ale samo orzeczenie nie zwalnia drugiego z odpowiedzialności wobec banku.
• Przepisanie kredytu na jedną osobę wymaga udziału banku, który może ponownie zbadać jej zdolność kredytową.
• Samodzielna spłata rat przez jednego z byłych małżonków może podlegać rozliczeniu, ale sposób rozliczenia zależy m.in. od tego, kiedy dokonano spłaty i z jakich środków.
• Wartość mieszkania przy podziale majątku nie jest co do zasady pomniejszana automatycznie o saldo kredytu hipotecznego.

Kredyt hipoteczny a rozwód – najważniejsze zasady w skrócie

Rozwód sam w sobie nie zmienia umowy zawartej z bankiem. Jeżeli oboje małżonkowie są kredytobiorcami, po rozwodzie co do zasady nadal pozostają zobowiązani wobec banku. Dotyczy to również sytuacji, gdy mieszkanie zostanie przyznane w wyniku podziału majątku tylko jednemu z nich.

Trzeba więc odróżnić podział majątku po rozwodzie od odpowiedzialności za kredyt. W ramach podziału można ustalić, komu przypadnie mieszkanie i czy druga osoba otrzyma spłatę. Takie rozstrzygnięcie nie powoduje jednak samo w sobie zmiany umowy kredytowej.

Jeżeli jeden z byłych małżonków ma zostać jedynym właścicielem mieszkania i jedynym kredytobiorcą, potrzebne jest dodatkowe porozumienie z bankiem. Bank może ponownie ocenić zdolność kredytową osoby, która ma samodzielnie spłacać zobowiązanie.

Kto spłaca kredyt hipoteczny po rozwodzie?

Jeżeli oboje małżonkowie podpisali umowę kredytową jako kredytobiorcy, rozwód nie zwalnia automatycznie żadnego z nich z obowiązku wobec banku. Jeżeli zgodnie z umową odpowiadają solidarnie, bank może żądać spłaty od każdego z nich.

Zgodnie z art. 366 Kodeksu cywilnego, przy odpowiedzialności solidarnej wierzyciel może żądać całości albo części świadczenia od wszystkich dłużników łącznie, od kilku z nich albo od każdego z osobna. 

Dla banku znaczenie ma przede wszystkim zawarta umowa kredytowa. Nie zmienia jej samo to, że:

• tylko jeden z byłych małżonków mieszka w mieszkaniu;
• jeden z nich został uznany za winnego rozpadu małżeństwa;
• strony ustaliły między sobą, że raty będzie płaciła jedna osoba;
• sąd przyznał mieszkanie jednemu z małżonków;
• jeden z byłych małżonków od wielu miesięcy samodzielnie reguluje raty.

Przykładowo, jeżeli po rozwodzie żona otrzyma mieszkanie, ale oboje byli małżonkowie pozostają kredytobiorcami, bank nadal może dochodzić zapłaty zgodnie z umową od każdego z nich. To, kto powinien ponosić ekonomiczny ciężar rat, jest natomiast odrębną kwestią między byłymi małżonkami.

Czy sąd może podzielić kredyt hipoteczny przy rozwodzie lub podziale majątku?

Co do zasady sąd dzieli aktywa, a nie niespłacone zobowiązania wobec banku.

W praktyce należy rozróżnić trzy kwestie:

1. podział własności mieszkania;
2. wzajemne rozliczenia byłych małżonków;
3. odpowiedzialność wobec banku.

Sąd może przyznać mieszkanie jednemu z małżonków i ustalić spłatę na rzecz drugiego. Nie może jednak samodzielnie zmienić umowy zawartej z bankiem i zwolnić jednego z kredytobiorców wobec banku.

Sąd Najwyższy w swoim postanowieniu z dnia 12 lipca 2019 r. (sygn. akt: I CSK 713/17) wskazał, że postępowanie o podział majątku obejmuje aktywa, a nie niespłacone długi. 

Nie oznacza to jednak. że raty spłacone przez jednego z małżonków zawsze pozostają bez znaczenia. Możliwe jest bowiem rozliczenie rat spłaconych po ustaniu wspólności majątkowej.

Co dzieje się z mieszkaniem kupionym na kredyt po rozwodzie?

Mieszkanie po rozwodzie można rozliczyć na kilka sposobów. Wybór rozwiązania zależy m.in. od wartości nieruchomości, wysokości zadłużenia, sytuacji finansowej stron oraz tego, czy jedna osoba może i chce przejąć mieszkanie.

1. Przyznanie mieszkania jednemu małżonkowi ze spłatą drugiego

Jednym z najczęstszych rozwiązań jest przyznanie nieruchomości jednej osobie z obowiązkiem spłaty drugiego małżonka.

Jeżeli mieszkanie jest warte 600 000 zł, a udziały małżonków w majątku wspólnym są równe, wartość udziału każdego z nich wynosi co do zasady 300 000 zł. Nie oznacza to jednak automatycznie, że osoba otrzymująca mieszkanie przejmuje również odpowiednią część kredytu wobec banku.

Własność nieruchomości i odpowiedzialność za kredyt to odrębne kwestie.

2. Sprzedaż mieszkania i rozliczenie uzyskanych środków

Jeżeli żadna ze stron nie chce albo nie może przejąć mieszkania, możliwa jest jego sprzedaż.

Mieszkanie obciążone hipoteką może zostać sprzedane, ale przed transakcją należy ustalić z bankiem sposób spłaty pozostałego zadłużenia. Po spłacie kredytu i spełnieniu warunków banku możliwe jest wykreślenie hipoteki. Ewentualna nadwyżka uzyskana ze sprzedaży podlega następnie rozliczeniu między byłymi małżonkami.

3. Pozostawienie mieszkania we współwłasności

Byli małżonkowie mogą również przez pewien czas pozostać współwłaścicielami nieruchomości i wspólnie spłacać kredyt.

W takim przypadku warto dokładnie ustalić, kto korzysta z mieszkania, kto płaci raty i koszty utrzymania oraz kiedy i na jakich zasadach strony podejmą decyzję o sprzedaży albo zniesieniu współwłasności.

4. Wynajem nieruchomości

W niektórych przypadkach mieszkanie może zostać czasowo wynajęte, a czynsz przeznaczony na pokrywanie części kosztów związanych z nieruchomością lub kredytem.

Nie rozwiązuje to jednak samo w sobie kwestii własności ani odpowiedzialności wobec banku.

5. Fizyczny podział nieruchomości

Jeżeli charakter nieruchomości i przepisy prawa na to pozwalają, możliwy jest również fizyczny podział nieruchomości. Przy typowym lokalu mieszkalnym rozwiązanie to zazwyczaj nie jest jednak praktyczne, dlatego częściej rozważa się przyznanie nieruchomości jednej osobie albo jej sprzedaż.

Jak przepisać kredyt hipoteczny na jednego z byłych małżonków?

Przejęcie mieszkania przez jednego z byłych małżonków nie oznacza automatycznego przejęcia przez niego kredytu. Bank musi zaakceptować zmianę odpowiedzialności kredytowej.

W praktyce warto:

1. ustalić, kto ma otrzymać mieszkanie;
2. sprawdzić aktualne saldo kredytu;
3. skontaktować się z bankiem;
4. złożyć wniosek o zwolnienie drugiego kredytobiorcy;
5. poddać osobę pozostającą przy kredycie ponownej ocenie zdolności kredytowej;
6. ustalić, czy potrzebne będzie dodatkowe zabezpieczenie albo nowy współkredytobiorca;
7. podpisać odpowiedni aneks albo inną umowę zaakceptowaną przez bank;
8. odpowiednio uregulować własność nieruchomości i księgę wieczystą.

Zmiana dłużnika może nastąpić m.in. w drodze przejęcia długu, którego zasady określa art. 519 Kodeksu cywilnego. Skuteczna zmiana wymaga jednak udziału wierzyciela, czyli banku.

Dlatego prywatna ugoda byłych małżonków ani samo orzeczenie sądu nie wystarczą do zwolnienia jednego z nich wobec banku. Strony mogą ustalić, że od określonej daty wszystkie raty będzie płaciła jedna osoba, ale bez odpowiedniej zmiany umowy bank nadal może traktować oboje jako swoich dłużników.

Co można zrobić, gdy bank nie zgadza się na przejęcie kredytu?

Bank może odmówić zwolnienia współkredytobiorcy, np. gdy osoba pozostająca przy kredycie nie ma wystarczającej zdolności kredytowej.

W takiej sytuacji można rozważyć:

• dołączenie nowego współkredytobiorcy;
• ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia, jeżeli bank uzna je za wystarczające;
• refinansowanie kredytu, czyli spłatę dotychczasowego zobowiązania nowym kredytem;
• częściową wcześniejszą spłatę, która może zmniejszyć saldo zadłużenia;
• sprzedaż mieszkania i spłatę kredytu z uzyskanej ceny;
• dalszą wspólną spłatę na podstawie szczegółowego porozumienia;
• czasowy wynajem nieruchomości.

Żadne z tych rozwiązań nie jest gwarantowane. Ostateczna decyzja zależy od banku, treści umowy kredytowej, wartości zabezpieczenia i sytuacji finansowej kredytobiorców.

Co zrobić, gdy były małżonek nie spłaca kredytu?

Jeżeli oboje byli małżonkowie nadal są kredytobiorcami, zaprzestanie spłaty rat przez jedną osobę nie zwalnia drugiej z odpowiedzialności wobec banku.

W pierwszej kolejności należy zadbać o terminową spłatę kredytu, aby ograniczyć ryzyko powstania zaległości. Równocześnie warto gromadzić dokumenty potwierdzające wszystkie samodzielnie dokonane płatności.

Przydatne będą przede wszystkim:

• umowa kredytowa;
• harmonogram spłat;
• historia rachunku;
• potwierdzenia przelewów;
• korespondencja dotycząca tego, kto miał spłacać kredyt;
• dokumenty dotyczące własności mieszkania;
• ugoda lub orzeczenie dotyczące podziału majątku.

Jeżeli były małżonek uchyla się od uzgodnionych płatności, można również rozważyć wezwanie go do zapłaty. W zależności od etapu sprawy i charakteru dokonanych spłat możliwe może być późniejsze dochodzenie odpowiedniej części poniesionych wydatków.

Były małżonek nie płaci rat albo blokuje sprzedaż mieszkania? Przed podjęciem dalszych działań warto sprawdzić treść umowy kredytowej, dokumenty dotyczące własności oraz możliwość rozliczenia dotychczasowych wpłat.

Jak rozliczyć raty kredytu zapłacone po rozwodzie?

To jedno z najważniejszych zagadnień w praktyce. Nie można automatycznie przyjmować, że każda rata zapłacona przez jednego z byłych małżonków daje prawo do zwrotu dokładnie połowy jej wartości.

Znaczenie ma przede wszystkim moment dokonania spłaty, źródło środków oraz sytuacja majątkowa stron.

1. Raty zapłacone w czasie trwania wspólności majątkowej

Jeżeli raty były regulowane w czasie trwania wspólności majątkowej ze środków należących do majątku wspólnego, co do zasady nie traktuje się ich tak samo jak późniejszych, indywidualnych spłat jednego z byłych małżonków.

W takim przypadku środki pochodziły bowiem z majątku wspólnego, a nie wyłącznie od jednego z małżonków.

2. Raty zapłacone po ustaniu wspólności, ale przed podziałem majątku

Jeżeli wspólność majątkowa już ustała, ale majątek wspólny nie został jeszcze podzielony, sytuacja wygląda inaczej.

Jeżeli jeden z byłych małżonków z własnych środków spłaca wspólny kredyt, może powstać podstawa do rozliczenia tych wydatków z drugim małżonkiem. W postępowaniu o podział majątku mogą być uwzględniane określone spłaty dokonane po ustaniu wspólności, przy czym konieczne jest ustalenie, kto faktycznie finansował raty i jaki charakter miało zobowiązanie.

Nie należy więc ograniczać się do prostego wyliczenia wszystkich rat. Konieczne jest przeanalizowanie okresu spłat, źródła środków i wzajemnych ustaleń stron.

3. Raty zapłacone po prawomocnym podziale majątku

Po prawomocnym podziale majątku sytuacja jest jeszcze bardziej wyraźna.

Jeżeli mimo podziału majątku oboje byli małżonkowie nadal pozostają dłużnikami banku, a jeden z nich samodzielnie spłaca kredyt, może powstać po jego stronie roszczenie wobec drugiego małżonka o zwrot odpowiedniej części spłaconego zobowiązania.

Sąd Najwyższy w uchwale z 27 lutego 2019 r., III CZP 30/18, wskazał, że art. 618 § 3 k.p.c. nie wyłącza dochodzenia między byłymi małżonkami roszczenia o zwrot kwoty zobowiązania zabezpieczonego hipoteką, spłaconego przez jednego z nich po prawomocnym podziale majątku. 

Nie oznacza to jednak, że w każdej sprawie należy przyjąć zwrot dokładnie połowy każdej raty. Trzeba uwzględnić m.in. treść umowy kredytowej, zakres odpowiedzialności poszczególnych dłużników, dokonane ustalenia oraz inne rozliczenia pomiędzy stronami.

Dlatego osoba, która samodzielnie spłaca kredyt po rozwodzie, powinna od początku dokumentować wszystkie wpłaty.

Jak ustala się wartość mieszkania obciążonego hipoteką przy podziale majątku?

Przy podziale majątku istotne znaczenie ma uchwała Sądu Najwyższego z 28 marca 2019 r., III CZP 21/18.

SN wskazał, że jeżeli nieruchomość obciążona hipoteką zostaje przyznana jednemu z małżonków, jej wartość co do zasady ustala się z pominięciem wartości obciążenia hipotecznego, chyba że przemawiają za tym ważne względy.

Przykładowo, jeżeli wartość rynkowa mieszkania wynosi 600 000 zł, a saldo kredytu 350 000 zł, nie można automatycznie przyjąć, że wartość mieszkania dla potrzeb podziału majątku wynosi 250 000 zł.

Wartość nieruchomości i odpowiedzialność za kredyt to dwie odrębne kwestie. Szczegółowe zasady wyceny mieszkania obciążonego hipoteką zostały omówione w artykule podział majątku wspólnego a kredyt hipoteczny.

Mieszkanie kupione przed ślubem na kredyt – co dzieje się po rozwodzie?

Mieszkanie kupione przed ślubem wymaga odrębnej analizy. Sam fakt pozostawania w małżeństwie nie powoduje automatycznie, że nieruchomość należąca wcześniej do jednego z małżonków staje się składnikiem majątku wspólnego.

Trzeba ustalić:

• kiedy i w jaki sposób nabyto nieruchomość;
• kto jest jej właścicielem;
• kto podpisał umowę kredytową;
• z jakiego majątku spłacano raty;
• czy środki z majątku wspólnego były przeznaczane na nieruchomość;
• czy dokonywano remontów lub innych nakładów zwiększających jej wartość.

Jeżeli mieszkanie należy do majątku osobistego jednego małżonka, ale w czasie małżeństwa z majątku wspólnego spłacano kredyt lub finansowano remont, może powstać kwestia rozliczenia takich nakładów.

Nie można również przyjmować, że każde zobowiązanie powstałe w czasie małżeństwa jest automatycznie wspólnym długiem małżonków. Odpowiedzialność zależy m.in. od tego, kto zawarł umowę i jakie zasady wynikają z konkretnego zobowiązania.

Czy orzeczenie o winie lub pozostanie dzieci w mieszkaniu wpływa na kredyt?

Orzeczenie o winie za rozpad małżeństwa co do zasady nie zmienia stron umowy kredytowej. Jeżeli oboje małżonkowie są kredytobiorcami, nadal odpowiadają wobec banku zgodnie z umową.

Podobnie pozostanie dzieci w mieszkaniu z jednym z rodziców nie powoduje automatycznego zwolnienia drugiego kredytobiorcy z długu.

Okoliczności te mogą jednak mieć znaczenie przy wyborze praktycznego rozwiązania. Mogą wpływać m.in. na sposób korzystania z mieszkania, decyzję o jego sprzedaży, wynajmie albo przyznaniu nieruchomości jednemu z byłych małżonków.

Kredyt i mieszkanie po rozwodzie – co zrobić krok po kroku?

Jeżeli po rozwodzie masz wspólny kredyt hipoteczny i mieszkanie, warto:

1. Sprawdzić umowę kredytową – ustalić, kto jest kredytobiorcą i na jakich zasadach odpowiada wobec banku.
2. Sprawdzić księgę wieczystą – ustalić właścicieli nieruchomości i obciążenia.
3. Pobrać aktualne saldo zadłużenia i harmonogram spłat.
4. Ustalić wartość rynkową mieszkania, a w razie potrzeby skorzystać z pomocy rzeczoznawcy majątkowego.
5. Zebrać historię wszystkich wpłat, szczególnie tych dokonanych samodzielnie po ustaniu wspólności.
6. Sprawdzić możliwość przejęcia kredytu przez jedną osobę i jej zdolność kredytową.
7. Ustalić z bankiem dostępne rozwiązania – aneks, zwolnienie współkredytobiorcy, refinansowanie lub inne rozwiązanie.
8. Ustalić sposób podziału majątku – przyznanie mieszkania jednej osobie, sprzedaż albo czasowe pozostawienie współwłasności.
9. Uregulować zasady spłaty rat do czasu zakończenia sprawy.
10. Udokumentować wzajemne ustalenia w umowie, ugodzie albo odpowiednim orzeczeniu.

W zależności od sytuacji warto również skonsultować skutki podatkowe i prawne wybranego rozwiązania.

Kiedy warto skorzystać z pomocy prawnika?

Pomoc prawnika może być szczególnie przydatna, gdy:

• byli małżonkowie nie mogą ustalić, komu przypadnie mieszkanie;
• jedna osoba samodzielnie spłaca kredyt;
• były małżonek przestał płacić raty;
• strony różnią się co do wysokości dokonanych wpłat;
• mieszkanie zostało kupione przed ślubem;
• kredyt był spłacany z różnych majątków;
• bank odmówił zwolnienia współkredytobiorcy;
• jedna osoba blokuje sprzedaż nieruchomości;
• konieczne jest zniesienie współwłasności;
• potrzebny jest podział majątku wraz z rozliczeniem nakładów i wydatków.

Kredyt hipoteczny a rozwód wymaga jednoczesnego rozwiązania trzech kwestii: własności mieszkania, odpowiedzialności wobec banku oraz wzajemnych rozliczeń byłych małżonków. 

Rozwód nie powoduje automatycznego podziału kredytu. Przyznanie mieszkania jednemu z małżonków również nie oznacza, że drugi automatycznie przestaje być kredytobiorcą. Jeżeli jedna osoba ma przejąć mieszkanie i kredyt, konieczne jest uzyskanie odpowiedniej zgody banku i spełnienie jego wymagań.

Szczególnej uwagi wymagają raty spłacane samodzielnie po rozwodzie. Ich rozliczenie zależy m.in. od tego, czy zostały zapłacone przed podziałem majątku, czy po jego prawomocnym zakończeniu. Sąd Najwyższy potwierdził, że spłaty dokonane przez jednego z byłych małżonków po prawomocnym podziale majątku mogą być dochodzone od drugiego, mimo regulacji art. 618 § 3 k.p.c.

Każda sprawa dotycząca mieszkania i kredytu po rozwodzie wymaga jednoczesnej analizy własności nieruchomości, umowy z bankiem oraz wzajemnych rozliczeń małżonków. Skontaktuj się z Kancelarią Radcy Prawnego Michała Gruchacza w Wyszkowie, aby omówić możliwe rozwiązania w Twojej sytuacji.

Potrzebujesz pomocy w sprawie podziału majątku, mieszkania lub rozliczenia kredytu po rozwodzie? Kancelaria Radcy Prawnego Michała Gruchacza w Wyszkowie pomaga w analizie sytuacji prawnej, negocjacjach i postępowaniach dotyczących majątku wspólnego. W sprawach wymagających konsultacji można również skorzystać z porad prawnych online lub kontaktu z kancelarią.

Najczęściej zadawane pytania o kredyt hipoteczny po rozwodzie

Czy rozwód automatycznie dzieli kredyt hipoteczny?

Nie. Rozwód nie powoduje automatycznej zmiany umowy kredytowej. Jeżeli oboje małżonkowie są kredytobiorcami, co do zasady nadal odpowiadają wobec banku. Zmiana liczby kredytobiorców wymaga rozwiązania zaakceptowanego przez bank.

Czy sąd może nakazać jednemu małżonkowi spłatę całego kredytu?

Sąd może przyznać mieszkanie jednemu z małżonków i ustalić wzajemne rozliczenia, ale nie może samodzielnie zwolnić drugiego kredytobiorcy z długu wobec banku. Odpowiedzialność wobec banku wynika z umowy kredytowej i jej zmiana wymaga udziału banku.

Czy bank musi zgodzić się na przepisanie kredytu?

Nie. Bank może ponownie ocenić zdolność kredytową osoby, która ma pozostać jedynym kredytobiorcą. Może zaakceptować zmianę, uzależnić ją od dodatkowych warunków albo odmówić. W takiej sytuacji można rozważyć m.in. refinansowanie, dodatkowe zabezpieczenie lub sprzedaż nieruchomości.

Czy muszę płacić kredyt, jeśli nie mieszkam już w mieszkaniu?

Jeżeli nadal jesteś kredytobiorcą, samo opuszczenie mieszkania nie zwalnia Cię z odpowiedzialności wobec banku. To, kto korzysta z nieruchomości, może natomiast mieć znaczenie dla późniejszych rozliczeń pomiędzy byłymi małżonkami.

Co zrobić, jeśli były małżonek przestał płacić raty?

Przede wszystkim trzeba zadbać o terminową spłatę kredytu, aby ograniczyć ryzyko konsekwencji wobec banku. Należy również zachować potwierdzenia własnych wpłat i dokumentować ustalenia z drugim małżonkiem. W zależności od sytuacji możliwe może być późniejsze dochodzenie zwrotu odpowiedniej części spłaconych kwot.

Czy mogę odzyskać połowę samodzielnie zapłaconych rat?

Może być to możliwe, ale nie można automatycznie zakładać, że zawsze będzie to dokładnie połowa każdej raty. Znaczenie ma m.in. moment dokonania spłaty, źródło środków, treść umowy kredytowej i wzajemne ustalenia. Szczególne znaczenie ma rozróżnienie spłat dokonanych przed i po podziale majątku.

Czy można sprzedać mieszkanie z kredytem po rozwodzie?

Tak. Sprzedaż mieszkania obciążonego hipoteką jest możliwa, ale trzeba ustalić z bankiem sposób spłaty pozostałego zadłużenia i przygotować dokumenty dotyczące hipoteki. Po spłacie kredytu i spełnieniu warunków banku możliwe jest jej wykreślenie z księgi wieczystej.

Czy wina za rozwód ma wpływ na spłatę kredytu?

Co do zasady nie. Orzeczenie o winie nie zmienia samo przez się stron umowy kredytowej. Jeżeli oboje małżonkowie są kredytobiorcami, odpowiedzialność wobec banku nadal wynika z zawartej umowy.

Czy kredyt pomniejsza wartość mieszkania przy podziale majątku?

Co do zasady, gdy nieruchomość obciążona hipoteką zostaje przyznana jednemu z małżonków, jej wartość ustala się z pominięciem wartości obciążenia hipotecznego, chyba że przemawiają za tym ważne względy. Wynika to z uchwały SN z 28 marca 2019 r., III CZP 21/18.

Czy trzeba poinformować bank o rozwodzie?

Należy sprawdzić treść konkretnej umowy kredytowej, ponieważ może ona przewidywać obowiązek informowania banku o określonych zmianach dotyczących kredytobiorców. Jeżeli strony chcą zmienić liczbę kredytobiorców lub sposób zabezpieczenia kredytu, konieczny będzie kontakt z bankiem.

Czy prywatna ugoda zwalnia mnie z odpowiedzialności wobec banku?

Nie. Byli małżonkowie mogą ustalić między sobą, że kredyt spłaca jedna osoba, ale taka ugoda nie musi zwolnić drugiej osoby wobec banku. Do zmiany odpowiedzialności kredytowej potrzebne jest rozwiązanie zaakceptowane przez bank.

Czy dzieci mają wpływ na to, kto otrzyma mieszkanie?

Sytuacja dzieci może mieć znaczenie przy wyborze praktycznego rozwiązania mieszkaniowego, ale nie powoduje automatycznie przyznania nieruchomości jednemu z rodziców ani nie zmienia umowy kredytowej. Znaczenie mają również własność nieruchomości, sytuacja finansowa stron i sposób rozliczenia majątku.

Treść ma charakter informacyjny i nie stanowi indywidualnej porady ani opinii prawnej. Ocena konkretnej sytuacji wymaga analizy dokumentów, w szczególności umowy kredytowej, dokumentów dotyczących własności nieruchomości oraz dokumentów związanych z podziałem majątku.

Autorzy:

radca prawny Michał Gruchacz

asystent prawnika Karolina Luty